「私たちの親の多くは時給で給料をもらっていました」：第一世代のマネーコーチが語る富の青写真

メートルアリア・メルチョーさんは、最初の給料が 1,414 ドルだったことを覚えています。大学を卒業したばかりの彼は、ニューヨーク市の法律扶助協会でパラリーガルの仕事に就きました。学生ローンはまだ猶予期間中であるため、彼女は初めて必要以上のお金を持っていました。

「大金のように思えました」と現在30歳のメルチョーさんは語った。メルチョーさんはメキシコで生まれ、9歳で米国に来た。彼女はコネチカット州で両親が生活のやりくりに苦労しているのを見ながら、不法滞在で育った。

メルコールさん自身の収入が、給料から給料までの生活を超えて考える機会を与えてくれたとき、彼女はその機会を最大限に活用したいと考えました。しかし、世の中にあるお金に関するアドバイスのほとんどは、お金を持って育ち、目標が自分の個人的な富に限定されている人々に向けられていました。

「第一世代のプロフェッショナルは、私たち家族の責任も背負っています」とメルチョー氏は語った。

メルチョーさんは何のアドバイスも受けずに、自分でリサーチを行い、伝統的なアドバイスと第一世代の専門家としての人生経験を融合させ、経済的自立と彼女が育ってきた集団財政との間の中間の道を示しました。同氏はインスタグラムで自身の意見を共有し始め、フォロワー数は19万4000人にまで増え、不法滞在者の財産保護から移民取締りへの政府支出の精査まで、あらゆる内容について述べた。

現在はマネーコーチであるメルチョー氏の2冊目の著書『Always Have Enough: How to Build Wealth When You Don’t Come Out of Money』が9月に出版される。

ガーディアン紙は、第一世代の罪悪感、不法滞在者が自分の資産を守る方法、個人金融が政治的な理由についてメルチョー氏に語った。

あなたは自分のような移民第一世代に合わせたアドバイスを共有しています。従来の財務アドバイスが無視している最大の懸念事項は何ですか?

私たちの多くは、私が「第一世代の罪悪感」と呼ぶものを抱えています。私たちの親の多くは時給制で現金で給料を支払っていました。 [They] また、401(k) を持っていない場合、または米国国民ではない場合も、社会保障を受ける資格はありません。私たちは家族よりも高所得層のルールを学んでいるだけでなく、家族を置き去りにすることへの罪悪感や恐怖をもたらす可能性のある新たな社会的力学に移行しつつあります。

お金を持たずに育った私たちの多くは、今でも欠乏感を持っています。 [which] 最終的には私たちの意思決定に影響を与える可能性があります。私のクライアントとの仕事の大きな部分は、今週や今月何が必要なのかだけでなく、長期的に何が必要なのかをクライアントが考えられるように支援することです。

あなたのような不法滞在者や混合身分の家族に、大学を守ることについてどのようなアドバイスができますか?S 移民に対してますます敵対的になる環境での富？

在留資格に関係なく、あなたの財産とお金はあなたのものです。誰もあなたの財産を奪うことはできませんが、あなたが拘留されたり国外追放されたりして、すぐに財産にアクセスできない場合は、事態はさらに複雑になります。あなたに依存している愛する人がいる場合、限られた委任状を通じて、またはその人を共同口座所有者または指定受益者として追加することで、所有権をその人に譲渡する方が簡単になる可能性があります。そうすれば、あなたが拘留されたり母国に強制送還されたりした場合でも、彼らはあなたの口座にアクセスできるようになります。

不法滞在者の多くは、銀行口座の開設を避けています。 U を使用するリスクと利点は何ですか?S 金融機関?

口座開設に法的地位を要求する連邦法はありません。制限は任意であり、銀行によって異なります。口座を開設するには、名前、本籍地、納税者番号が必要です。納税者番号は、課税所得を報告して納税することで取得できます。不法移民の多くは、個人納税者番号 (ITIN) を使って納税を申告するよう弁護士から勧められています。ITIN は、あなたが地域社会の良き一員であることを示すだけでなく、どれだけ長くここで働いて税金を払っているかを示すものだからです。

[Historically]IRSは連邦移民局に情報を提出することを許可されていなかったが、政府はIRSに対し、人々に移民ステータスの共有を強制するような変更を行うよう奨励している。この政権下では、不法滞在の場合に自分の情報を IRS に提供するリスクを冒すかどうかは各個人の判断に任されています。

編集者注: メルチョーは法的なアドバイスを提供することはできません。これらの質問を検討している人は移民弁護士に相談することをお勧めします。

そうしたリスクにもかかわらず、これらのシステムを信頼し、参加することを推奨しますか?

私たちの金融機関と資本主義は、人々が経済的安定と繁栄を得るのを助ける最良のシステムだと思いますか?いいえ、しかし消費者を保護するための規則や規制があることは知っています。私はそれらに対して警戒していますが、欠陥があるにもかかわらず、富を築くためにはこれらの機関に参加する必要があるかもしれません。これらのシステムからオプトアウトした場合に支払う代償は、中期および長期の計画を立てるのに役立つ金融サービスにアクセスできないまま、サバイバルモードに留まり、無期限に毎月の生活を続けることになります。

「世代間の富」という考え方は、移民の子供たちにとってどう違うのでしょうか？このことは、お金について両親と話す際にどのような影響を及ぼしますか?

それは私たちだけの問題ではなく、誰が私たちの後に来るのかということでもありません。世代を超えた富とは、私たちの前の世代や、兄弟やいとこなどの私たちの世代に遡り、家族に繁栄と金融リテラシーを広めることも意味します。

両親を経済的に助けるとき、「これは私が考えていることだから、あなたにも考えてほしい、そしてあなたが何をしているのか教えてほしい」と言っているようなものです。そのため、父は私に代わって物事を進めていました。たとえば、家の借り換えをするとき、オファーを調べるように私に頼みました。母は私に、使用するのに最適な銀行やクレジットカードを見つけるのを手伝ってほしいと頼みました。そして、投資を始めるのを手伝ってほしいと私に頼みました。彼らは50代と若く、最終的にはメキシコに家を持って引退する予定だ。うまくいけば、今から彼らにはもっと貯蓄があるでしょうし、私や私の兄弟がそれに貢献する必要がある場合は、私たちもそうします。

私が一緒に働いている人の多くは、親の老後をサポートすることを心配している一方で、自分自身や将来の子供たちのために貯蓄することもよく考えています。あなたの親の退職は最終的には親の目標ですが、手助けしたいなら、座ってこう言わなければなりません。「ねえ、これがあなたの目標で、私はそれをとても心配しています。あなたがすでに持っているものを教えてもらえますか？」次に、どのように貢献できるかを考えることができます。部屋の中の象に話しかけるだけです。

家族の夢や経済的目標をどのように計画に組み込んでいますか?

私の広い考え方は、他の人を助ける前に酸素マスクを着用する必要があるということです。私の顧客の中には、働き始めたときに小切手を家族のお金だと考えて親の口座に預けていた人もいます。このシナリオの問題点は、経済的な制限が組み込まれていないことです。

アメリカ人にとっては当たり前のことのように思えるかもしれませんが、自分の金融口座を持ち、お金の管理方法を知っていなければなりません。私たちは家族を愛しているとはいえ、お互いのお金に 1 つのアカウントでしかアクセスできないのはリスクが高すぎます。そして、家族の 1 人だけがすべてのお金にアクセスできる場合、価値観が合わなくなったらどうなるでしょうか?お金を共有したい場合は、相手のアカウントに送金するか、Venmo または Cash App を送信します。

私はクライアントと My、Yours、Ours System というシステムを使用しています。私はクライアントに、排他的かつほぼ利己的な目標に名前を付けることから始めるように言います。おそらくそれは緊急資金のためか、パリへの旅行に備えて貯めるためかもしれません。次に、親、恋人、友人、兄弟など、他の人に関わる目標について話します。もしかしたら、あなたと両親が母国の家族を訪問することについて話し合っているとき、飛行機代を誰が払うのか疑問に思っているかもしれません。そのような旅行が「私たちの」目標であると考えている場合は、早い段階からその旅行についてコミュニケーションを開始し、費用をどのように分担するかについて家族と率直に話し合うことができます。すべての関係者が計画に参加していることを確認してください。

あなたはフォロワーたちに、不動産ではなく株式市場への投資について話しました。なぜそのようなアプローチを取るのでしょうか?

移民、特にラテンアメリカから来る移民にとって、不動産は母国での安定した投資とみなされています。あなたはそれを購入して所有し、おそらくあなたとあなたの家族が何世代にもわたって住む場所になるでしょう。

ただし、株式市場への投資は、米国で不動産を所有するよりもアクセスしやすいです。インデックスファンドへの投資はわずか 1 ドルから始めることができ、ロボアドバイスのおかげで、始めるのに多くのことを知ったり、多額のお金を払ったりする必要はありませんが、不動産を所有するには安定した収入、強い信用、頭金が必要です。株式市場は変動する可能性がありますが、リスク許容度によっては、戦略がより保守的になるため、長期的にはより安定する可能性があります。

あなたの本の中に、失業手当、フードスタンプ、その他の公的援助プログラムへのアクセスに関する章があります。なぜ？

私たちの多くは依然として貧困に直面している人々の子供です [we] これらのコミュニティに富をもたらすために、私たちが持っているものを最大限に活用する方法を学びたいと考えています。

私たちは皆、いつかは仕事を解雇される可能性があるため、失業収入にアクセスする方法を知る必要があります。あるいは、予算が限られていて自分だけしか持っていないのに、母親や友人が助けを求めているかもしれません。この章は、それらをこれらのリソースに接続するのに役立ちます。私たちの移民コミュニティの多くは、私たちの両親がこれらの給付金を受ける資格がなかったため、これらの給付金について知りませんでした。そのため、私は情報が利用可能であることを確認したいと思いました。

あなたはバイデン政権中に頻繁にホワイトハウスを訪れ、最近では財政に関するリールを投稿しました ニューヨーク市市長ゾーラン・マムダニ。公共政策は個人の財政にどのように関係しますか?

システム的な問題に巻き込まれる前に個人金融が役立つことは限られているため、個人と政治を結び付けることが私にとって常に重要でした。私は Zoharan のキャンペーンと手頃な価格に重点を置いたキャンペーンが大好きだったので、彼らが市の予算を発表したとき、個人の財政を市の財政に結びつける機会に飛びつきました。個人金融は金持ちになるための一部ですが、もう 1 つの側面は政府からできる限り多くのものを得ることであり、政府は企業や億万長者を助けるのではなくあなたを助けるべきです。

富を築き、経済的安定を達成するにはチームワークが必要であり、そのチームにはあなた、あなたのコミュニティ、政府が含まれるべきです。個人として何ができるかに焦点を当てることには価値がありますが、個人が自分のリソースを最大限に活用できるか、またはそれを妨げるシステムにも焦点を当てることがいかに重要であるかを人々に忘れないようにしていきたいと思っています。