AI はあなたの退職後の生活に革命をもたらす可能性があります。しかし、この罠に落ちないでください

意見

ベック・ウィルソン富の貢献者

2026 年 6 月 27 日 – 午前5時1分

退職後の計画は AI による強力な革命を経験しており、ビジネスをスピードアップして利益率を向上させるために AI を導入しているのはファイナンシャルアドバイザーの事務所だけではありません。それは台所のテーブルの周りでも、深夜のソファの上でも、さらにはベッドの中でも起こります。

今週、私のコミュニティの退職者の 65 パーセント以上が、質問するためにそれを使用したことを認め、38 パーセントが質問や計算の実行にそれを使用したことを認めました。

どのような AI を選択するにせよ、退職者は可能な限り AI を採用する必要があります。ゲッティ

これら 2 つの数字は、重要なことを教えてくれます。人々は、アクセス可能で、手頃な価格で、有用な答えを求めており、業界の恩恵の有無にかかわらず、それを入手する方法を見つけるでしょう。

金融サービス業界はこの変化を完全に歓迎しているわけではありません。アドバイスサークルに少しでも関わったことがある人なら、その理由がわかるでしょう。比較的単純な状況にある人々にとって、専門的なアドバイスが不可欠であった知識のギャップが、初めて縮まり始めているのです。

私の意見では、AI は 20 年間で退職後の計画に起こる最善のことです。これは私がこれまで見た中で、使いやすく魅力的な方法で日常の人々を自分のお金の追跡に参加させることができた唯一のツールです。

そこで私は、多くの人が言わないことを言いたいと思います。つまり、退職が近づいているすべてのオーストラリア人は、今すぐ携帯電話で AI をオンにし、システムのせいで費用がかかりすぎ、怖すぎ、答えるのが難しすぎているという質問をするべきだということです。

AI は、信頼できる貴重な事実に基づいた正確な情報源から物事がどのように機能するかを学習することに代わるものではありません。

物事がどのように機能するかを尋ねるべきです。最終的に理解できるまで複利とインフレについて説明してもらいます。必要な金額とお金がどのくらい続くかを計算するさまざまな方法を説明する必要があります。

そして、自分が老齢年金の受給資格があるかどうか、またこれがスーパーファンドにどのように適用されるかについて、スーパーファンドに尋ねるのが恥ずかしいと思う質問をすべきです。

そして、決断のポイントに到達したら、このカールしたものを捨ててください。購入する前に、あなたが下している決定に誰が利害関係を持っているか、そしてそれが彼らにとって何のメリットがあるか、あなたにとって何のメリットがあるか、そしてあなたの利益が一致しているかどうかを尋ねてください。

仕事に行きたくない日曜日の夜、午後11時にパジャマ姿で尋ねてください。あるいは、会議に疲れた木曜日の昼食時に聞いてみましょう。それはあなたを判断しません。何千ドルもの請求書が送られてくることもありませんし、仕組みをすでに理解している必要があると感じることもありません。

ただし、慎重に使用し、ツールキットのどこに配置されるかを把握してください。なぜなら、AI は、信頼できる貴重で事実に正確な情報源から物事がどのように機能するかを学習することに代わるものではないからです。これは、個人データをアップロードするための「安全な」場所であると考えるべき場所でもありません。また、それをランダムに参照する主な情報源にするべきではありません。

ChatGPTの立ち上げ以来、AIと退職計画の研究を続けているMITスローンの金融教授アンドリュー・ロー氏は、最近の講演で、AIはトレードオフの説明、シナリオの探索、行動コーチングには非常に優れているが、正確な税金の最適化、数学、規制順守には弱いと述べた。同氏は、AIのアルゴリズムは論理ではなく確率と物語に基づいて推論するため、その数学は信頼できない可能性があると述べている。気をつけて。

私は ChatGPT と Cloud の両方を広範囲にテストしました。私は退職予測を実行し、ドローダウンシナリオをモデル化し、スイートスポットの計算機を構築し、さまざまな状況下でスーパーバランスがどのくらい続くかをAIに計算してもらいました。

多くの場合、特に指示がない限り、この時代遅れの老齢年金基準値、つまり前年の ASFA ベンチマークであるインフレ率は、計算から完全に消えるか、オーストラリア人が実際に最近経験したこととほとんど似ていない数字に落ち着くかのどちらかです。

それは正しいようです。そしてそれは完全な自信を持って提示されます。したがって、これらの数値がどのようなものであるかをまだ知らない場合は、それを疑問視したくないかもしれません。

しかし、良い面としては、物事がどのように機能するかを知っていて、一歩下がって、使用された入力に疑問を持ち、数字を信じるのではなく実際の情報源と照合して前後に作業する場合です。これにより、本当に役立つ情報が得られます。問題はツールにあるのではなく、ツールを使用するのに十分な情報があるか、いつ間違った情報が提供されるかを知るかどうかです。

このように考えてみてください。 AI に「退職するのに十分なお金はありますか?」と尋ねたら、また、インフレ、老齢年金、強制ドローダウン率に伴う疑問や、初期に市場が下落した場合に逐次リスクが退職後にどのような影響を与える可能性があるかについても知りません。新たなレベルの安心感を得られるかもしれませんが、あなたの単純な質問には非常に簡単な答えが得られるかもしれません。

しかし、年齢年金、退職金の引き出し制限、バケット戦略、物価スライドのリスク、安全な支出がどのように機能するかを理解していれば、AI に指示して会話を推進し、AI に最新の情報を提供し、何かが合わない場合は手を引くことができます。何が計算で抜けていたのかを尋ね、実際のソースと照らし合わせて入力を手動で事実確認することができます。

その場合、AI は選択肢を理解し、より適切な決定を下すのに役立ちます。なぜなら、ファイナンシャル・アドバイザーやスーパー・ファンド・アドバイザーなどの金融サービス業界の人間とは異なり、オプションについて話し合うことができ、販売する商品がなく、退職後の残りの考え方に影響を与える可能性のあるサービス手配の継続料金もないからです。

AI が教えてくれたことを相互参照するようにしてください。ゲッティ

AI がすぐに使えるようになり、さまざまな疑問が頭の中に浮かんできます。これを、神託ではなく協力パートナーとして、慎重に使っていただきたいと思います。要件計画の質問に使用するプロジェクトを開始して、一緒に行った作業を記憶させます。そしてこう考えてみてください。

ケーススタディを共有するように、シナリオのパラメータを非個人的に述べます。名前、生年月日、納税者番号、スーパー残高、会員番号、口座詳細などの実際の個人情報は決して入力しないでください。有用であるのに十分近いが、データが侵害された場合に個人情報が漏洩する可能性のあるものではない、概数の非個人データを使用してください。

次に、それを何に使用できるかを考えてください。

退職後のファイナンスの基本を教えてもらい、学習の過程で役立つおすすめの本、ウェブサイト、フォローできる人を教えてもらいましょう。チェックしてみてください。
これを使用して、複数のオプションを開発します。次に、それぞれに何が残っているか、そしてその理由を尋ねます。
彼が使用している情報が正確かつタイムリーであることを確認し、主要な情報源を表示して確認できるようにソースリンクを提供するよう依頼してください。
なぜうまくいかないのかを説明してもらい、作成したシナリオの弱点を見つけたり、計画どおりに機能しない理由を見つけたりできるように、その考えについて議論してもらいます。
Excel で財務モデルを構築し、結論の基礎となる計算を表示するよう依頼してください。 Excel をダウンロードして調整し、マイニングし、学習に使用します。
不明点や懸念すべき点について説明してもらい、さらに詳しく問い合わせることができます。

そして、答えが必要な質問と、最も信頼できる答えの情報源が誰であるか (スーパーファンド、金融アドバイザー、政府の Web サイトなど) を尋ね、ブレッドクラムに従って、得られた内容をテストします。

恐れずに質問してください。あなたを傷つけるのは質問ではなく、答えに基づいて盲目的に行動することです。

ベック・ウィルソンはベストセラー作家です 壮大な退職後の過ごし方 そして新たに発売された プライムタイム: 新しい中年のための 27 のレッスン。彼女は Epiretirement.net で毎週のニュースレターを執筆し、主催しています。 ゴールデンタイム ポッドキャスト。