国民年金はわずか 22 ポンドで数百万人の年金受給者の所得税を賄うことができます

英国全土の数百万人の年金受給者は、公的年金の支払い額の増加により凍結された個人手当との差が縮まり続けているため、あと22ポンドで所得税の基準点に到達するところまで迫っている。

この問題により、多くの退職者、特に職場の年金、貯蓄、またはパートタイム労働からの収入がある退職者が予期せぬ税金の支払いに直面する可能性がある。 2026/27課税年度の新たな国民年金の全額は現在1万2,548ポンドで、年金受給者は個人手当の1万2,570ポンドを超えるまでにわずかな余裕しかない。

国民年金は個人手当とほぼ同額

個人手当とは、人々が所得税を支払う前に各課税年度に受け取ることができる所得金額です。現在の課税年度では、その限度額は 12,570 ポンドに固定されます。また、新たな国民年金の全額は 12,548 ポンドに増加し、その差はわずか 22 ポンドとなった。

金融教育の専門家であるインベスティング・インサイダーズの創設者兼マネージング・ディレクターのアントニア・メドリコット氏は、多くの退職者が退職計画への影響を見逃していると述べた。

彼女は、「イギリスの標準的な所得税の個人手当は現在12,570ポンドなので、毎年この金額まで稼いだものは非課税となります。」ただし、2026/27 年度のこの金額 12,548 ポンドには国民年金も含まれているため、他の年金から 1 回引き出すまでに残るのは非課税収入の 22 ポンドだけです。」

メドリコット氏は、これを考慮しないと、人々が退職後の貯蓄にアクセスする方法に影響を与える可能性があると述べた。

なぜより多くの年金受給者が高額な税金を課せられるのでしょうか?

税制に加入する年金受給者の増加は主に、安定した課税基準値と年金支払額の増加の結果です。三重ロックの下で国民年金は増え続けているが、個人手当は12,570ポンドにとどまっている。

国民年金はわずか 22 ポンドで数百万人の年金受給者の所得税を賄うことができます — 退職者は非課税枠を超える可能性が高い。
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年金収入が増加しても課税基準額は変わらないため、非課税基準額を超える人が増える可能性があります。これは、これまで所得税を支払っていなかった一部の退職者が、財務状況に大きな変化を加えることなく納税者になる可能性があることを意味します。

何が課税所得としてカウントされますか?

国民年金は非課税だと思っている人が多いです。ただし、歳入関税局はそれを課税所得として扱います。個人が個人手当を超えるかどうかを計算する場合、複数の収入源からの収入が合計される場合があります。

これらには次のものが含まれます。

国民年金の支払い
職場の年金
個人年金の引き出し
雇用による収入
ISA の外で利息を貯蓄する
固定投資収益

新たに国民年金を全額受給している人の場合、たとえ少額の追加課税所得であっても限度額を超えてしまう可能性がある。国家年金を通じて 12,548 ポンドを受け取る年金受給者は、個人手当を上回る 23 ポンドの追加課税所得しか残らないことになります。

政府による計画が策定中

政府はこれまでに、国民年金のみに依存している年金受給者が不必要な税務上の複雑な問題に直面しないことを目的とした制度を発表している。ただし、これらの措置が実際にどのように機能するかについては、まだ完全に概要が説明されていません。

名目貯蓄金利などの追加収入が少ない年金受給者が将来の取り決めでどのように扱われるかについては疑問が残る。政策が策定されるにつれて、さらなる指針が期待されます。

年金受給者は何をすべきですか？

退職が近づいている人、またはすでに年金収入を受け取っている人は、すべての収入源を見直して、個人的手当の限度額にどの程度近づいているかを把握するとよいでしょう。税金を支払う義務があると思われる人は、税コードを確認するか、HM Revenue & Customs に連絡して詳しい指導を受けることができます。

多くの年金受給者にとって、課税基準額を下回るか所得税を支払うようになるかの違いは現在、わずか22ポンドだ。国民年金の支払額が増加し続け、課税基準額が安定しているため、より多くの退職者が初めて所得税を支払うことになる可能性があります。