最近、Division 293 税で 4,500 ドルを請求されました (昨年と同じで、今後も続く可能性があります)。それを相殺口座から支払うのと、スーパーから差し引くのとどちらが合理的かについて、あなたの意見を聞きたいです。
私は54歳、夫は58歳です。私は現在約60万ドルのスーパーを持っており、夫は約53万ドルを持っています。私たちは約250万ドル相当の家に75万ドルの住宅ローンを組んでおり、そのうち約40万ドルは相殺口座にあります。
今後 30 年以上にわたってスーパーコンパウンドに残る 4,500 ドルの価値は、相殺によって節約できる利息を確実に上回るため、私はそれを相殺口座から支払いたいと考えています。
さらに、スーパーに入金できる金額には制限があるため、引き出した 4,500 ドルを簡単に元に戻すことはできませんが、オフセット口座に入金できる金額には制限がありません。
あなたの年齢、貸借対照表、収入レベルを考慮すると、ファイナンシャル プランニングとの関係から莫大な価値が得られる可能性が高いことにも言及する価値があります。多くの場合、退職まであと 1 ~ 2 年になるまで待ってその関係を築く人がいますが、10 ~ 20 年早く働き始めた場合、その影響はさらに大きくなる可能性があります。
私は最近大学から解雇されたのですが、私がボールから離れている間に、私のスーパーファンドが私の口座の確定給付金の部分から私を締め出して、全額が準備金になったというメールを送りました。私はもっと悪いですか?
確定給付型プランでは、プロバイダーはすべての投資リスクを受け入れます。勤続年数と最終平均給与に基づく数式によって計算された福利厚生を受け取ります。
積立口座はより専門的であり、口座保有者は市場変動のリスクを受け入れる必要があります。この根本的な違いを考慮すると、なぜ確定給付型ファンドが現在非常に希少であるかがわかるでしょう。なぜ雇用主がそのような投資リスクを受け入れようとするのでしょうか?あなたがもう彼らのために働いていないなら、なおさらです。
ある種類のファンドが別の種類のファンドよりも常に優れた退職後の結果をもたらすというわけではありません。成長資産に強い偏りを持って積立口座を投資すれば、最終的により良い退職後の結果が得られる可能性が十分にあります。
私と兄弟は共同テナントとして家を所有しており、過去 20 年間一緒に住んでいます。私たちの家計の請求書と公共料金はすべて、私たち二人が毎月拠出する共同の銀行口座から支払われています。私たちは家事、メンテナンス、維持管理をすべて分担しています。 私たちはお互いを退職後の相互扶養受益者として指名しました。
私たちのどちらかが死亡した場合、税務署と年金基金は税務上、私たちを相互依存関係にあるものとして扱うのでしょうか?
他の読者のために、ここで重要なことは、スーパーアニュエーションは死亡時に相互依存関係にある人に非課税で引き継がれるということです。配偶者の相互依存は、相互依存の最も一般的な形態ですが、相互依存は他の形態でも存在する可能性があり、私が見た中で最も一般的なのは、おそらく何らかの障害のために、親が成人した子供をサポートし続けることです。
ここでのあなたの説明からすると、あなたは間違いなく相互依存の基準を満たしているように思えます。あなたは一緒に暮らしており、お互いに経済的および家庭的なサポートを提供します。完全に確実にするには、弁護士に相談する必要があります。
Paul Benson は、Guidance Financial Services の認定ファイナンシャル プランナーです。彼が主催する 経済的自立 ポッドキャスト。質問: paul@financialautonomy.com.au
- この記事で提供されるアドバイスは一般的な性質のものであり、投資や金融商品に関する読者の決定に影響を与えることを意図したものではありません。財務上の決定を下す前に、常に自分自身の状況を考慮した専門的なアドバイスを求める必要があります。
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