以前、誤解を招く投資主張で制裁を受けた学生ローン借り換え会社が、ターニング・ポイントUSAとのスポンサー契約を通じて大学視聴者と直接アクセスできるようになり、若い借り手に対する金融マーケティングに関する新たな懸念が生じている。
Yrefy という企業は、Turning Point USA のキャンパス イベントでの講演の機会に費用を支払っており、学生ローン借り換え商品と投資機会の両方を学生とその家族に宣伝しています。同社は昨年、誤解を招くマーケティングと誤解を招く投資資料の容疑で55万4000ポンド（75万ドル）の和解金で合意した。
消費者擁護団体は、この取り決めは物議を醸している金融業者に、経済的に弱い立場にある人々に複雑な金融商品を提供するための信頼できるプラットフォームを事実上与えることになると警告している。
Yrefy のキャンパスの到達範囲が懸念を引き起こしているのはなぜですか?
消費者擁護団体は、スポンサーシップによってターニングポイント USA が潜在的に欺瞞的な金銭的宣伝への入り口になったと主張している。彼らの懸念の一部は、Yrefy の規制の歴史に起因しています。
承認された学生ローン会社とは、欺瞞的なマーケティング、誤解を招く投資請求、不当な融資行為などの違法行為の疑いで規制当局または州当局から罰せられた貸し手または借り換え会社です。手数料や高額な長期費用、法的リスクを隠しながら、低額の支払いや「簡単な」債務免除を宣伝する可能性があるため、学生は注意が必要です。
このようなサービスを利用した借り手は、債務不履行の場合には信用の毀損、追加の取立て手数料、さらには訴訟に直面する可能性があり、一方、親や祖父母などの連帯保証人はローンの経済的責任を問われる可能性があります。
したがって、学生は複雑なローンや投資の取り決めを十分に評価するために必要な金融リテラシーを欠いていることが多いため、同社の大学キャンパスへのアクセスが特に問題になっていると批評家は主張している。
懸念は借り換えだけではない。 Yrefyのプレゼンテーションは投資機会を売り込み、リターンを求める個人投資家にとって同社を安定した低リスクの選択肢として位置づけている。
「あなたのような人は、Yrefyの使命を支援することで良いことをしたいと思っています」とYrefyの共同創設者であるライン・シェーネンベルガー氏はキャンパスで繰り返し語った。
公的記録はイレフィがスポンサー料にいくら支払ったかを明らかにしていない。しかし、この契約によりシェーネンベルガー氏には少なくとも10のキャンパスイベントで基調講演を行う機会が与えられ、学生、保護者、祖父母に繰り返し訴えかけることが可能となった。
これらのプレゼンテーション中、シェーネンベルガー氏はイレフィの借り換えモデルを宣伝するとともに、出席者に同社の融資ポートフォリオへの投資を奨励した。このデュアルピッチ戦略は、消費者保護の専門家から厳しい監視を受けています。
消費者保護団体「Student Loan Justice」の創設者、アラン・コリング氏は「これはいかがわしい会社だ」と語った。 「チャーリー・カークは財政責任を推進した。彼のグループが、投資家への詐欺行為で捕まった企業と協力することになるのは、非常に皮肉なことだ。
ターニング・ポイントはコメント要請に応じなかった。一方、シェーネンベルガー氏は「ノーコメント」と述べた。
Daily Mail は、TPUSA が大学生に Yrefy へのアクセスを提供したことを最初に報じました。
Yrefy は不良学生ローンからどのように利益を得ているのか
Yrefy は、学生ローン市場の特定のセグメント、つまり民間ローンがすでにデフォルトまたは重大な延滞に陥っている借り手に焦点を当てています。同社は不良債権を元の貸し手から大幅に割引された価格で、多くの場合1ドル当たり1ペニーで買い取る。
その後、それらのローンを新しい返済構造に借り換えることで、借り手の月々の支払いを減らすことができます。ただし、これらの借り換えローンには、5% の組成手数料やその他の手数料など、多額の追加コストがかかる場合があります。
イレフィはこのプロセスを財政再建への道として宣伝し、苦境に陥った借り手が債務をコントロールできるようになるのに役立つと主張している。しかし、監視団体は、月々の支払額が低いからといって必ずしも総コストが下がるわけではないと警告している。
同社は現在、EducationData.orgによる学生ローン借り換えサービスのレビューでC+の評価を受けており、他の金融機関と比較してそのサービスの強さについて疑問が生じている。
批評家らはまた、借り手や投資家が慎重に行動すべき主な理由として、同社の過去の規制対応を挙げている。
専門家は規制が借り手に大きな脅威となると警告
国立消費者法センターの上級顧問で学生ローンの専門家であるアンナ・アンダーソン氏は、以前に州によって承認された金融業者は直ちに注意を払うべきだと言う。
彼はマサチューセッツのペナルティを「危険信号」と呼んだ。
同監視機関は借り手に、借り換えによって資金が節約され、「経済的自由」が得られ、ローンを「尊厳を持って」返済できるというイレフィの主張に懐疑的になるよう呼び掛けている。彼らは借り手に、可能な限りローンの不履行を避けるようアドバイスしている。
「学生ローンを滞納することが良い考えになることはほとんどありません。 「若者は、複雑な問題に対する簡単な解決策を約束する企業に特に影響されやすいかもしれない」とアンダーソン氏は言う。
同氏は、債務不履行の影響は支払いの遅れをはるかに超えて及ぶことが多いと警告した。信用の毀損に加えて、借り手は取立て手数料や訴訟に直面する可能性があります。こうしたリスクは、ローンに共同署名した両親や祖父母にも影響を及ぼす可能性がある。
彼は、「あなたが負っている借金よりも大きな金額であなたに不利な判決が下される可能性があります。」と言いました。
専門家らは、経済的負担により、住宅の購入、家族の設立、事業の立ち上げなど、人生の主要な節目が遅れる可能性があると述べている。また、退職後の貯蓄を使い果たし、長期的な経済的不安を引き起こす可能性もあります。
借り手には、より安全な選択肢を最初に探すよう促す
Institute of Student Loan Advisorsの会長兼創設者であるベッツィ・マイオット氏は、問題を抱えた借り手はYrefyのような企業への借り換えを検討する前に、既存の貸し手と直接協力してみるべきだと語る。
すでに債務不履行に陥っている借り手にとっては選択肢が限られている可能性があるため、ディストレストローンを狙う企業は市場を探し続けている。それでも消費者は、欲求不満が借り手を攻撃的なマーケティングに陥りやすくなる可能性があると強調している。
この懸念は、エレフィとターニングポイントUSAの関係に関する調査の中心となっている。批評家は、大学生に承認された金融業者への直接アクセスを与えると、若者が長期的な影響を完全に理解する前に複雑な金融商品にさらされる危険にさらされると主張している。
監視団体にとって、問題は企業の営業戦略だけでなく、政治団体が金銭勧誘のために学生視聴者に有料アクセスを提供すべきかどうかも問題となっている。
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